作者：梁海连，广东常正律师事务所合伙人、专职律师
董剑云，广东常正律师事务所 律师助理
承办律师：钟春标，广东常正律师事务所主任、专职律师
一、案情简介
2013年11月2日，张姓女子携外籍男友前往东莞某票务代理店（以下简称该票务代理店）称需办理韩国签证手续。该名男子取出一张外币卡预交押金50000元，因该卡有交易限额，该名男子要求店主分10单刷卡，5000元/单刷了9单，2000元/单刷了1单，并当场交了3000元现金。2013年11月4日，张姓女子及该名男子以护照丢失无法前往韩国为由，要求退回押金。店主查询上述刷卡的款项已到帐后，遂同意扣除相应的手续费将预收的押金退回给该两人。
后持卡人报案称上述交易并非本人，系被盗刷所致。因持卡人对上述交易不予承认，收单行取走了上述交易的全部消费刷卡记录原件及退款收据原件。2014年1月8日，收单行信用卡中心营运团队仅就其中2000元那笔交易向其发起了预依从通知书。收单行（以下简称原告）后于2015年7月30日向法院起诉该票务代理店，请求该票务代理店归还其垫付款、利息、违约金及律师费共计52742.66元。
二、代理策略
该票务代理店收到法院送达的起诉材料后，认真听取钟春标律师的法律意见后决定委托其作为代理人。
承办律师钟春标代理本案的策略分析：1. 原告能否证明其存在损失？2. 如能，该票务代理店分单刷卡的过错责任如何？3. 该票务代理店分单刷卡的行为与原告的损失是否存在因果关系？
（一）关于原告能否证明其存在损失问题。原告本案提交的证据不足以证明其存在损失。
1. 原告以其信用卡中心营运团队向该票务代理店发出的预依从通知书（针对其中一单2000元交易）不合法。根据外卡收单争议处理规则，预依从是指发卡行对于没具体拒付原因的争议交易，针对收单行/商户的违规向国际组织提出依从申请进行追款，且在依从正式提交国际组织前要向收单行发送预依从通知。原告作为收单行无权发出预依从通知，故该预依从通知不合法。
2. 根据外卡收单争议处理规则，发卡行对持卡人不承认或认为收单行/商户操作不规范的交易，发卡行可以按照国际组织规则通过向收单行查询、拒付、二次提示、仲裁处理争议。本案，原告没有提交任何发卡行对案涉交易查询请求的证据，也没有提交发卡行拒付的证据，也没有提交发卡行在正式提出依从前向其发出过预依从通知，更没有提交案涉交易经过仲裁处理及处理结果的证据，故该原告没有理由发出该预依从通知，该预依从通知不能证明原告存在损失。
（二）关于该票务代理店分单刷卡的过错责任问题。
原告与该票务代理店签订的《外币卡协议书》是格式合同，但原告并没有就格式合同中的重要条款进行必要提示和说明，且原告作为专业机构，却违反该合同第四条约定，没有对该票务代理店受理外币卡提供培训材料并进行培训，致使该票务代理店不知道不能分单刷卡才对案涉交易采取分单刷卡，足以说明该票务代理店分单刷卡是原告的违约行为导致，该票务代理店无需承担违约责任。
（三）关于该票务代理店的过错与原告主张的损失是否存在因果关系问题。
退一步讲，即便原告认为其存在损失，该票务代理店分单刷卡的行为也与原告的损失之间没有因果关系。原告作为专业的机构，明知不得分单刷卡，却在该票务代理店分单刷卡当天打电话询问为何分单刷卡后，仍违规将垫付款汇到该票务代理店帐户，在客户以护照丢失无法办理签证为由要求退款时，致使该票务代理店在确认交易已完成后，办理了退款手续。本案原告作为专业机构，却在明知该票务代理店分单刷卡的情况下仍支付交易款项，致使该票务代理店在确认交易已完成后退款造成了损失，该票务代理店分单刷卡的行为与原告主张的损失不存在因果关系。
三、法院判决
本案经多次开庭，一审法院最终认定原告未能举证证明其存在损失，其请求该票务代理店归还垫付给VISA清算组织的垫付款、违约金及律师费，缺乏事实和法律依据，并于2017年5月8日判决驳回原告的全部诉讼请求。
四、律师建议
近年来利用POS机进行犯罪的案件持续攀升，主要类型有：
1.犯罪嫌疑人采用虚假身份在多家银行办理信用卡，并利用POS机刷卡恶意透支刷卡套现。
2.盗取他人信息“克隆”伪信用卡后，在PSS机上刷卡套现骗取现金。
3.在网上发布出售POS机信息，出售后隐瞒POS机对应账号，而将账号并不对应的银行卡交给受害人等等。
此类针对POS机的犯罪层出不穷，且令人防不胜防。因此作为特约商户，为避免无意中卷入以上犯罪事件，甚至因此遭受损失，在客户进行刷卡消费时，应做到以下几点：
1.核实刷卡人身份（核实银行卡背面签名）；
2.商户在客户消费后，应让客户签名确认同时要保留该单据；
3.签购单打印要看得清卡号、金额、交易日期等信息，避免重叠压印；
4.避免分单交易的情况，容易产生纠纷，且容易给人以“无真实交易利用刷卡套现”的印象等。
特约商户自身必须要严格遵循相关法律法规，拒绝刷卡人不合法不合理的请求，同时在经营过程中要具备风险意识，证据意识，注意保管好相关的单据，以免被卷入民事甚至刑事案件。
